Bileşik Faiz Nedir? (2026 Güncel)

2026 yılı itibarıyla Türkiye ekonomisinde değişen faiz dinamikleri, yatırımcıları birikimlerini değerlendirmek için daha stratejik düşünmeye itiyor. Özellikle TCMB'nin politika faizini %37 seviyelerine çekmesiyle birlikte bankaların sunduğu mevduat faiz oranları %37 ile %48 arasında değişkenlik göstermektedir. Bu ortamda bileşik faiz kavramını anlamak, paranızın enflasyon karşısında erimemesi için hayati önem taşır.

Bileşik faiz, Albert Einstein'ın "dünyanın sekizinci harikası" olarak tanımladığı, anapara üzerinden kazanılan faizin de tekrar faize yatırılarak "faizin faizini kazanma" prensibidir.

2026 Faiz Oranlarıyla Basit vs. Bileşik Faiz

Günümüzde bankalar ortalama %40 - %45 bandında mevduat faizi sunmaktadır. Basit faiz ile bileşik faiz arasındaki farkı, 2026 piyasa koşullarına uygun bir örnekle inceleyelim.

Örnek Senaryo: 100.000 TL Yatırım

Diyelim ki 100.000 TL birikiminizi, yıllık %40 faiz oranıyla 3 yıl boyunca değerlendireceksiniz.

• Basit Faiz: Her yıl sadece başlangıçtaki 100.000 TL üzerinden faiz alırsınız.
• Bileşik Faiz: Her yıl kazandığınız faizi ana paraya ekleyip, sonraki yıl toplam tutar üzerinden faiz alırsınız.

Dönem	Basit Faiz Getirisi (%40)	Kümülatif Toplam (Basit)	Bileşik Faiz Getirisi (%40)	Kümülatif Toplam (Bileşik)
1. Yıl	40.000 TL	140.000 TL	40.000 TL	140.000 TL
2. Yıl	40.000 TL	180.000 TL	56.000 TL	196.000 TL
3. Yıl	40.000 TL	220.000 TL	78.400 TL	274.400 TL

Sonuç: 3 yılın sonunda bileşik faiz, basit faize göre 54.400 TL daha fazla kazandırmıştır. Vade uzadıkça veya faiz oranları arttıkça (örneğin %48'lik hoş geldin faizleri ile) bu fark çok daha dramatik boyutlara ulaşır.

2026 Türkiye Ekonomik Görünümü ve Mevduat

Şubat 2026 verilerine göre, bankaların 32 günlük vadeli mevduat oranları yatırımcılar için hala cazip bir risksiz getiri aracıdır.

• Politika Faizi: %37 (Ocak 2026)
• Mevduat Faizleri: %37 - %48 arası
• Beklenti: Yıl sonuna doğru enflasyondaki düşüşle birlikte faiz oranlarının %28 seviyelerine gerilemesi beklenmektedir.

Bu durum, şu anki yüksek faiz oranlarından faydalanarak uzun vadeli bağlama yapmanın (örneğin 32 gün yerine daha uzun vadeler veya faiz oranını sabitleme) stratejik olabileceğini göstermektedir. Ancak piyasa volatilitesi nedeniyle yatırımcılar genellikle kısa vadeli (32 gün) yenilemeleri tercih etmektedir. Bileşik faizin gücü burada devreye girer: Her ay vadeniz dolduğunda, aldığınız faizi çekmeyip anaparaya ekleyerek vade yenilerseniz, yıllık bileşik getiriniz (efektif faiz) tabelada yazan %40'ın çok üzerine çıkacaktır.

Bileşik Faiz Nasıl Hesaplanır?

Genel formül şöyledir:

$$A = P (1 + \frac{r}{n})^{n \times t}$$

• A: Vade sonu toplam tutar
• P: Anapara (100.000 TL)
• r: Yıllık faiz oranı (0.40)
• n: Faizlendirme sıklığı (Aylık mevduat için 12)
• t: Süre (Yıl)

Sitemizdeki hesaplama aracı ile bankaların sunduğu %45-48 gibi oranların stopaj düşüldükten sonraki net bileşik getirisini anında hesaplayabilirsiniz.

Yatırımcı Tavsiyeleri

1. Faizi Çekmeyin: "Faiz yerim" mantığı bileşik getiri mucizesini öldürür. Kazancınızı tekrar yatırıma dönüştürün.
2. Stopajı Unutmayın: Hesaplamalarımızda stopaj oranlarını (vadeye göre değişen) dikkate alarak net getiriye odaklanın.
3. Hoş Geldin Faizlerini Değerlendirin: Dijital bankacılıkta sunulan yüksek oranları (%48'e varan) takip edin ve bileşik faiz zincirinizi bozmadan banka değiştirmekten çekinmeyin.